CMA 통장이란

 

CMA통장이란 무엇일까?

안녕하세요. 이제 2019년이 가고 2020년이 왔네요. 제 글을 읽어주시는 모두 새해 복 많이 받으세요. 이제 새해도 왔겠다. 많은 사람들이 다시 올해 저축 계획을 세우실텐데요. 저도 다시 저축 계획을 차근차근 한번 세워보려고 합니다. 계획한 대로 잘 모을 수 있을 지는 걱정이지만요. 

저축을 하려고 계획을 하신다면 돈을 넣어둘 금융상품을 많이 알아보실 것입니다. 뭐 대표적으로 은행의 적금이나 예금 같은 것이 있겠죠. 하지만 저금리 시대인 지금 돈을 빼쓰지 못하게 하기 위한 용도로 밖에 느껴지지가 않습니다. 저는 오늘 단 하루만 맡겨도 이자가 붙는 CMA통장에 대해서 한번 이야기를 하려고 합니다. CMA통장이란 종합금융회사나 증권사가 운영하는 상품인데요. 은행에서 예금 통장을 만드는 것처럼 증권사가 통장을 만들어 주는 것이며 사회 초년생들에게는 조금 낯선 상품이 될 수 있습니다. 

이 글에서는 CMA통장 개념, 종류 그리고 장점에 대해 알아보려고 합니다. CMA통장은 Cash Management Accountant의 약자로 종합자산관리 계좌라고도 불립니다. 요즘 재테크를 하려고 하지만 제로 금리 시대가 계속되고 있고 한국은행의 기준금리마저 하향조정이 되면서 일반 은행상품을 이용한 재테크를 하려고 해도 많은 이자가 발생이 되지 않습니다. 그러한 이유로 많은 사람들이 CMA통장에 관심을 가지고 있습니다. 

은행은 우리가 맡긴 돈으로 다른 사람들에게 빌려줘 이자를 함께 받으면서 수익을 낸다고 하면 증권사는 통장에 들어오는 돈으로 국공채나 우량기업의 채권 등을 통해 수익을 냅니다. 그러면 CMA통장 장점에 대해 알아보도록 하겠습니다. 

CMA통장 장점 1) 높은 이자

CMA통장의 제일 큰 장점이라고 하면 일반 은행의 이자보다 높은 이자를 자랑한다는 것입니다. 그리고 1년 기준으로 이자를 주는 은행과는 달리 CMA통장은 하루마다 이자를 주는 장점이 있습니다. 

CMA통장 장점 2) 자유로운 입출금

은행의 적금이나 예금 상품을 이용할 시 적어도 6개월, 아니면 1년 정도 돈이 묶여 있습니다. 즉 만기까지 기다려야 출금이 가능하죠. 하지만 CMA통장은 입출금이 매우 자유롭다는 장점이 있어 유동성이 큰 자금의 관리에 편리하며 많은 사람들이 체크카드나 신용카드 기능이 가능하기 때문에 급여통장으로도 사용되고 있습니다. 

CMA통장 장점 3) 비대면 계좌 개설

증권사는 은행보다 지점이 많지 않아 사람들이 직접 방문하기에는 어려운 문제가 있는데요. 하지만, 요즘은 직접 방문을 하지 않고 모바일과 카드를 통해 비대면으로 개설할 수 있도록 함으로써 일반인들의 접근성을 높였습니다. 바쁜 직장인들도 직접 찾아가지 않고 폰으로 개설을 할 수 있으니 참고하시길 바랍니다. 

---

CMA통장 종류

CMA통장에는 4가지 종류가 있습니다. 바로 RP형 / MMF형 / MMW형 / 종금형이 있는데요. 이 4가지 종류 중에는 고정금리고 운용되는 것도 있고 변동이 있는 것도 있으며, 또한 예금자 보호가 되는 상품도 있고 안되는 상품이 있습니다. 하나 하나 알아보도록 하겠습니다. 

RP형 CMA통장

Repurchase Agreement 의 약자인 RP형 CMA통장은 환매조건부 채권형으로 보통 금리가 높으면서 변동이 되지 않기 때문에 많은 사람들이 이용하고 있습니다. 전체 CMA상품의 70~80%를 차지할 정도로 선호도가 높은 통장이지만 예금자 보호가 되지 않는 단점이 있습니다. RP형 CMA통장은 입금된 돈을 국공채나 은행채 등 환매조건부 채권에 증권사가 직접 투자해 그 수익금을 고객들에게 전하는 상품입니다. 

MMF형 CMA통장

Money Market Fund의 약자인 MMF형 CMA통장은 자산운용사가 관리하는 상품입니다. 이것은 확정이자가 아닌 운용결과에 의해 수익이 결정되는 상품이기 때문에 높은 수익을 얻을 수도 있지만 아주 낮은 수익 또한 가능한 상품입니다. 안전성과는 거리가 멀며 수익성에 중점을 두는 경우 활용할 수 있는 상품이라고 할 수 있겠습니다. 

MMW형 CMA통장

Money Markey Wrap의 약자인 MMW형 CMA통장은 고객과 증권사가 랩 계약을 체결하고 증권사는 신용등급 AAA이상인 우량 금융기관의 단기 상품에 투자한 후 수익금을 고객에게 다시 돌려주는 구조입니다. 금리는 RP형보다 높을 수 있지만 랩계약 체결이 불편하기 때문에 일반인들이 많이 선호하는 상품은 아닙니다. 

종금형 CMA통장

종금형 CMA통장은 CMA통장 종류 중 유일하게 예금자 보호가 되는 상품입니다. 원금과 이자를 합쳐 5천만원까지 보호가 가능하며 금융회사가 영업자금 조달을 위해 자기 신용으로 융통어음을 발행하고 일반 투자자들에게 매출하는 형태의 1년 미만 단기 상품입니다. 유동적인 자금을 단기간에 운용하기 좋으며 고수익이 아닌 안정적인 투자를 선호하는 투자자들에게 추천되는 상품입니다. 수익이 낮고 가입절차가 까다로운 단점이 있습니다. 

이상으로 CMA통장에 대해서 알아봤는데요. CMA통장은 저금리시대에 수익률이 높고 입출금이 높기 때문에 재테크 수단으로 많이 쓰이고 있습니다. 2020년에 저축계획을 잘 세우셔서 목표를 세우신대로 모을 수 있도록 다들 화이팅입니다!